סעיף אריכות ימים בהסכם פתיחת חשבון משותף, מבטיח לשותפים נגישות לחשבון, עם מות אחד מהם, לפני קבלת צו מרשם הירושות. את זכויות בן הזוג בחשבון המשותף, ניתן להבטיח גם באמצעות צוואה. מהי הדרך העדיפה ולמה נדרש סיוע משפטי ?
במותו של אדם, מוקפאים נכסיו, לרבות הפעילות בחשבון הבנק שלו. כאשר המנוח חלק את החשבון עם אדם אחר, לרוב בן/ת זוג, יהיה השותף בחשבון מנוע מביצוע פעולות בו, עד לקבלת צו ירושה או צו לקיום צוואה, המאפשרים את חלוקת עזבונו של הנפטר. מאחר שזוגות רבים מנהלים חשבון משותף מטעמי נוחות וחיסכון בעלויות, מדובר בסוגיה שעליהם להכיר.
הקפאת חשבון הבנק עם מות אחד השותפים בו, עלולה לפגוע בשותף שנותר בחיים, בעיקר אם זהו חשבון הבנק היחיד שלו. זאת מאחר שנאסר עליו לבצע פעולות בסיסיות בחשבון, כמו משיכת מזומנים, ביצוע תשלומים והוראות קבע וכדומה.
כדי למנוע את המצב שבו חשבון הבנק המשותף מוקפא עם מות אחד השותפים, ניתן לשלב בהסכם פתיחת החשבון המשותף, סעיף בשם "אריכות ימים".
במקביל, במקום הסעיף או בנוסף לו, ניתן לעגן את זכויות השותף הנותר בחשבון המשותף, באמצעות עריכת צוואה, הכוללת הוראה בנושא.
מהו סעיף אריכות ימים?
סעיף אריכות ימים קובע, על פי פקודת הבנקאות, שבעלי חשבון משותף רשאים להתנות עם הבנק, שעם פטירת אחד מהם, יוכל השותף האחר להמשיך ולבצע פעולות בסיסיות בחשבון. כיום, על פי הוראת בנק ישראל, הסעיף הוא חלק בלתי נפרד מהסכם לפתיחת חשבון בנק משותף.
מדובר למעשה בסעיף הרשאה בחשבון הבנק המשותף, המאפשר לכל אחד מהשותפים, להמשיך ולבצע פעולות בחשבון גם לאחר פטירת אחד מהם. זאת, מבלי להמתין לקבלת צו הירושה או צו קיום הצוואה, המאפשרים לחלק את עיזבון הנפטר, בו כלול גם חשבון הבנק המשותף, בין היורשים החוקיים או המוטבים בצוואה.
בין הפעולות המותרות לביצוע בתקופה זו, ניתן למנות תשלום של הוראות קבע שנחתמו לפני מות המנוח וכן שימוש בכספי המשכורת ובכספי הקצבאות, שמקבל השותף שנותר בחיים.
סעיף אריכות ימים אינו מקנה, מאידך, לשותף הנותר, בעלות חוקית על הכספים המצויים בחשבון. הבנק ימנע ממנו, משום כך, לבצע בחשבון פעולות חריגות כמו משיכת סכומי כסף גדולים, חתימה על הוראת קבע חדשה, או תשלומים באמצעות כרטיס האשראי של הנפטר.
אם התברר שהשותף בחשבון אכן ביצע פעולות כאלה או משך כספים מהחשבון שלא כדין, רשאים היורשים האחרים של עיזבון הנפטר, להגיש נגדו תביעה, להשבת הכספים לקופת העיזבון.
סעיף אריכות ימים, נכלל כיום, כאמור, בכל הסכם לפתיחת חשבון משותף, אלא אם השותפים בחשבון, מבקשים מפורשות שלא לכלול אותו. בחשבון משותף מהעבר, מומלץ לוודא עם הבנק את קיומו של הסעיף בהסכם, או להוסיף אותו.
סעיף אריכות ימים: יתרונות וחסרונות
חתימה על סעיף אריכות ימים, היא דרך פשוטה ומיידית, להבטיח את זכויות השותפים בחשבון בנק משותף לאחר מות אחד מהם, מבלי להמתין לצווים ולהסתבך בהליכים בירוקרטיים מורכבים.
חסרונו של הסעיף, שהוא אינו מאפשר לשותף הנותר גישה לכלל נכסי הנפטר, עד לקבלת צו ירושה או צו קיום צוואה, אלא רק ביצוע פעולות שגרה בחשבון.
בנוסף, במקרה שבו הותיר המנוח צוואה, שבה הוא מצווה כיצד יחולק עיזבונו, יכולות הוראות סעיף אריכות הימים, ליצור סתירה עם הוראות הצוואה ולהביא להשלכות שאינן צודקות או רצויות, בהקשר לחלוקת העיזבון.
בנוסף על אלה, הסכם אריכות ימים, עלול להיות פגיע בבית המשפט, לטענות להשפעה בלתי הוגנת.
ירושת חשבון בנק במסגרת צוואה
את חשבון הבנק המשותף, כמו גם את שאר הנכסים הכלולים בעיזבונו של אדם, ניתן להוריש באמצעות עריכת צוואה. הוראות הצוואה נתונות לרצונו החופשי של המוריש ואינן חייבות להיות כפופות לעקרונות חוק הירושה.
צוואה ניתן לערוך במדינת ישראל, באחת מארבע דרכים. צוואה בכתב, צוואה בעדים, צוואה בפני הרשות וצוואה בעל פה, המותרת רק על סף מותו של המוריש.
יתרונות הצוואה, הם היכולת לחלק את העיזבון על פי רצונותיו המדויקים של המצווה, אפשרות לכלול בה הוראות מיוחדות, אפשרות למנות מנהל לעיזבון ועוד.
כמו כן, ניתן לקבוע באמצעות הצוואה, מה יעלה בגורל חשבון הבנק המשותף עם מות המצווה, מי יוכל להשתמש בו ולרשות מי יועברו הכספים. במקביל לאלה, לצוואה יש תקפות משפטית חזקה.
מאידך, עריכת צוואה יכולה להיות הליך מורכב, היא כרוכה בעלויות שכר טרחת עורך דין, כדי לממש אותה נדרש להמתין לצו קיום צוואה וניתן להגיש נגדה התנגדויות.
מה בין סעיף אריכות ימים לבין צוואה?
סעיף אריכות ימים, חל רק על היחסים בין הבנק ללקוח. הוא אינו משנה את יחסי הבעלות, בין בעלי החשבון המשותף, או בינם לבין יורשיהם. מכאן, שהוא אינו מקנה לאדם אחר, בעלות על כספיו של נפטר.
בפרשת כוחן, קבע בית המשפט, שכספי חשבון משותף שאחד מבעליו נפטר שייכים לעיזבון. כלומר, לסעיף אריכות ימים, אין משמעות קניינית. השותף הנותר, רשאי אמנם לבצע פעולות שגרתיות בחשבון, אך ללא בעלות על הכספים.
סעיף אריכות ימים אינו מנוסח כצוואה ואינו יכול להחליף אותה, מאחר שהוא אינו מקנה לשותף הנותר זכויות קניין במסגרת חוק הירושה, הנדרשות לצורך העברת כספים, ניירות ערך או זכויות אחרות מהחשבון המשותף.
במקביל, רשאים היורשים האחרים של חשבון הבנק של הנפטר, לתבוע את השותף הנותר על פעולות שביצע מעבר למותר לו, על פי סעיף אריכות ימים.
ייעוץ משפטי בבחירה בין סעיף אריכות ימים לצוואה
טענות בנוגע לבעלות על חשבון בנק משותף, מהוות לא פעם חלק בסכסוכי ירושה. כדי למנוע סכסוכים כאלה וכדי להבין האם נכון לבחור בסעיף אריכות ימים או בצוואה, להבטחת זכותו של בן הזוג להשתמש בחשבון המשותף, יש לפנות לייעוץ של עורך דין המומחה בדיני ירושות וצוואות.
עורך הדין יסייע ללקוח להחליט, האם בנסיבות העניין עדיף להשתמש בסעיף אריכות ימים, או לערוך צוואה מפורטת כדי להבטיח את זכויות בן/ת הזוג בחשבון המשותף בעת פטירה, או לשלב בין השניים. כל זאת, תוך התנהלות על פי כללי החוק ובשקיפות מול שאר היורשים הפוטנציאליים.
בכל צעד שהוחלט עליו, אם זה שימוש בסעיף אריכות ימים או עריכת צוואה, הסיוע המשפטי חיוני, לצורך ניסוח ברור ובהיר של המסמכים וההוראות, כדי להבטיח את תקפותם המשפטית ולמנוע התמודדות עם התנגדויות עתידיות.
משרד עורכי דין דוד מאור: מומחים בדיני צוואות וירושות
נושא ההורשה כרוך לא פעם במאבקים ולכן ליווי משפטי במצבים הללו הוא הכרחי, כדי למנוע טעויות ומהלכים שגויים.
צוות עורכי הדין במשרד של עו"ד דוד מאור, מומחים בדיני צוואות וירושות, מציע ללקוחותיו מעטפת משפטית המשלבת ניסיון ומקצועיות, לצד הרגישות האנושית המתחייבת במצבים אלה.
שירותי המשרד, כוללים בין השאר תכנון עיזבון וכתיבת צוואות, הקמת נאמנויות, תכנון מס, הגשת התנגדויות לצווי ירושה ולצווי קיום צוואה, הסתלקויות מירושה, הגנה על צוואות וייצוג בסכסוכי ירושה, במטרה למצות את רצונותיהם של מורישים ומצווים ולהגן על זכויות יורשים.
זקוקים לייעוץ משפטי בנושא סעיף אריכות ימים מול צוואה? מתמודדים עם סוגיות משפטיות מורכבות בנוגע לצוואות וירושות? פנו אלינו וצוות המשרד ישמח לסייע.
מעוניינים להבין יותר את המשמעות של סעיף אריכות ימים בחשבון הבנק המשותף והקשר שלו לצוואה שלכם? הגעתם למקום הנכון!
לשיחת ייעוץ ראשוני ללא כל התחייבות, שלחו לנו את פרטי ההתקשרות שלכם בטופס
או התקשרו למשרדנו בראשותו, של עו"ד דוד מאור, מומחה בצוואות וירושות ובעל ניסיון ומוניטין רב.
אנחנו כאן בשבילכם!
